Waardeoverdracht
Verandert u van werkgever en gaat u naar een ander pensioenfonds of -verzekeraar? Dan mag u uw 'oude' pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenregeling. Dit heet waardeoverdracht.
U komt in dienst
Heeft u eerder opgebouwd pensioen bij uw huidige of vorige werkgever(s)? Dan kunt u dit/deze pensioen(en), als dit mag, ‘meenemen’ naar de J&J pensioenregeling. Dit heet waardeoverdracht. U vraagt zelf de waardeoverdracht bij ons aan via het formulier bij Mijn pensioen (onder Wijzigingen doorgeven).
Heeft u een klein pensioen?
U heeft een klein pensioen als uw pensioen lager is dan de wettelijke afkoopgrens van€ 594,89 (2023) per jaar. Dan kan het zijn dat uw oude pensioenuitvoerder de pensioenwaarde van dit kleine pensioen automatisch overdraagt aan J&J Pension Fund OFP. U leest hierover meer in laag 2 van Pensioen 1-2-3 van uw vorige pensioenuitvoerder. Kijk bij 'Welke pensioenkeuzes heeft u zelf' onder het kopje 'Uw pensioen meenemen'.
In onderstaand schema ziet u welke situatie op u van toepassing is
Schema waardeoverdracht naar J&J Pension Fund OFP
Wilt u meer weten over starten bij J&J Pension Fund?
In 6 stappen goed voorbereid van start
U verandert van werkgever of bent van werkgever veranderd
U bouwt dan geen pensioen meer op bij J&J Pensioen Fund. Misschien gaat u naar een ander pensioenfonds. U mag uw ‘oude’ pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenfonds of verzekeraar. Dit heet waardeoverdracht.
Heeft u een klein pensioen?
Dan mag J&J Pension Fund OFP uw pensioen ook automatisch overdragen.
In onderstaand schema ziet u welke situatie op u van toepassing is
Schema waardeoverdracht naar andere pensioenuitvoerder
Waar moet u op letten?
Vergelijk uw oude en uw nieuwe pensioenregeling. Bijvoorbeeld op de volgende onderwerpen. Dan kunt u beslissen of waardeoverdracht voor u een goede keuze is.
- Gaat uw pensioen elk jaar omhoog?
- Ging uw pensioen de afgelopen jaren omhoog?
- Kunt u eigen keuzes maken voor uw pensioen?
- Op welke leeftijd kunt u stoppen met werken?
- Krijgen uw partner en kinderen pensioen als u overlijdt? En hoeveel is dit?
- Bouwt u pensioen op in een beschikbare premieregeling, middelloonregeling of eindloonregeling?
- Loopt u risico, bijvoorbeeld als we voor u beleggen? Zo kan het risico van de beleggingen in een beschikbare premieregeling bij u liggen.
- Is de financiële situatie van uw oude en nieuwe pensioenfonds goed genoeg? Dit kunt u zien aan de dekkingsgraad. Kijk ook of het pensioenfonds een herstelplan heeft.
In de 'Pensioenvergelijker' in Pensioen 1-2-3 laag 3 van Mijn pensioen leest u wat geldt voor ons pensioenfonds.
Wat moet u verder weten?
- Waardeoverdracht is niet verplicht
U mag het pensioen ook bij uw oude pensioenfonds achterlaten. - Waardeoverdracht kan financieel de moeite waard zijn
Of dit in uw geval ook zo is, hangt af van beide pensioenregelingen. Kijk goed naar de voorwaarden: u hoeft niet meteen te beslissen. - Waardeoverdracht kan niet altijd meteen
Waardeoverdracht bij een pensioenfonds kan alleen als beide pensioenfondsen er financieel goed voor staan. De dekkingsgraad moet dan 100% of meer zijn. Is dit nu niet het geval? Vraag uw waardeoverdracht dan toch meteen aan. U krijgt vanzelf een brief als waardeoverdracht weer kan.